Почему жамбылцы наделали долгов и не спешат воспользоваться программой рефинансирования

В Казахстане подходит к концу реализация Программы рефинансирования ипотечных и жилищных займов, призванная помочь гражданам страны погасить имеющиеся задолженности. Однако, похоже, далеко не все клиенты банков прониклись идеей прибегнуть к помощи государства.

К примеру, в Жамбылской области более пятисот человек до сих пор не воспользовались предоставленной возможностью. Хотя многие из них уже осведомлены о существовании программы. Почему так происходит, разбирали на брифинге в региональной Службе центральных коммуникаций.

В Жамбылской области в программе рефинансирования проблемных займов участвуют десять банков второго уровня (АО «Народный Банк Казахстана», АО «Казкоммерцбанк», АО «Forte Bank», АО «Банк ЦентрКредит», АО «АТФ Банк», АО «Kaspi Bank», АО «Цеснабанк», АО «Евразийский банк», АО «Нурбанк»). Согласно данным областных филиалов банков второго уровня (БВУ), по региону подлежали рефинансированию 2 743 займа. Однако на сегодня эта цифра снижена до 2546. За период реализации принято 2 209 заявок на сумму 7,3 миллиарда тенге, из которых одобрены 1 729 на сумму 5,8 миллиарда тенге, рефинансировано 1 574 на сумму 4,7 миллиардов тенге.

Получается, множество потенциальных участников программы так и не подали заявления на рефинансирование. Это весьма странно. Ведь чтобы расширить круг участников программы, Нацбанк РК несколько раз вносил изменения и дополнения в документ. Все они были направлены на то, чтобы смягчить условия попадания под рефинансирование других заемщиков, желающих воспользоваться предложенными условиями.

К примеру, первоначально сроки действия программы истекали 1 апреля текущего года. Но Нацбанк продлил сроки до 1 декабря 2016 года, а затем и до 1 апреля этого года.

В число участников программы смогли попасть и заемщики, имеющие в собственности, помимо основного жилища, земельный участок с целевым назначением «индивидуальное жилищное строительство», а также ряд других категорий.

Кроме того, благодаря изменениям банки обязаны информировать заемщика о принятом положительном решении, хотя раньше они ждали повторного визита клиентов. Был еще целый ряд других новшеств.

— Для рефинансирования займов в рамках программы заемщики могут обратиться в отделения перечисленных банков, — рассказал на состоявшемся в Таразе брифинге в региональной Службе центральных коммуникаций директор Жамбылского областного филиала Нацбанка РК Евгений Шарыгин. – Здесь же можно получить информацию о сборе необходимых документов. Также заемщики, получившие необоснованные письменные отказы от банков, за защитой своих прав и интересов могут обратиться в комиссию при акимате Жамбылской области. Разъяснения и консультации можно получить и в филиале Национального Банка.

Он подчеркивает, что программа изначально была ориентирована на социально уязвимые слои населения – тех, кому не под силу оплачивать взятые на себя обязательства. С течением времени  круг участников расширился, и все больше граждан получают возможность рефинансирования займов. Но даже при этом неосвоенными остаются значительные средства.

Впрочем, назвать ситуацию в целом аховой никак нельзя. Ведь в некоторых банках достаточно успешно рефинансированы займы клиентов. Допустим, по Жамбылскому областному филиалу АО «Народный Банк Казахстана» пересмотру условий подлежало относительно немного заемщиков – всего 309. Поступили же 322 заявки, из них одобрены 295 на сумму 620 миллионов тенге (в том числе  рефинансированы 274 заявки на сумму 573 миллиона тенге), отказано в реабилитационной процедуре по 17 заявкам. Причина – несоответствие имеющихся проблемных кредитов условиям программы. Но на стадии рассмотрения находятся еще ряд заявок.

Но есть банки, в которых прямо противоположная ситуация. Непросто приходится, к примеру, жамбылскому филиалу АО «Казкоммерцбанк». Здесь реабилитационной процедуре подлежат около 1 000 займов. Одобрены только 522 заявки на сумму 2,3 миллиарда тенге. Показатели учреждения по количеству заемщиков, подлежащих рефинансированию и не вовлеченных в программу, являются самыми высокими по области среди других филиалов БВУ, что вызывает обеспокоенность.

Чуть лучше ситуация в АТФбанке. Только лишь 260 из 300 потенциальных участников пожелали воспользоваться новыми предложенными условиями. В результате одобрены 203 заявки, из которых рефинансированы 144 на сумму 554 миллиона тенге. Отказ получили 27 человек, еще более 20 ждут ответа. Филиал Нацбанка выражает опасения по поводу того, что АТФбанк не успеет охватить всех потенциальных участников программы в регионе. Но тут, как пояснила директор филиала Гуля Оразбаева, вины самого финучреждения нет. Некоторые проблемные заемщики предпочли скрыться – они не отвечают на телефонные звонки, переезжают с место на место, а порой заявляют, что программа им не нужна.

Такого же мнения придерживаются руководители других филиалов. По их словам, в большинстве своем осталась неохваченной та категория людей, которая не желает платить в принципе – одни заявляют, что у них нет работы или других источников дохода, другие говорят о том, что кредит был оформлен на них условно, а расплачиваться за него должны были родственники или друзья.

Действительно, подобные схемы весьма популярны в южном регионе страны. Зачастую ипотека и кредит оформляется на другого человека, который более подходит критериям банка. Официальным заемщиком по просьбе родственников и друзей могут выступать госслужащие, работники бюджетной сферы, организаций и предприятий, которые в силе официально подтвердить свои доходы. Беда в том, что многие жамбылцы заняты на крупных торговых рынках, строительстве, случайных заработках и так далее. Как правило, даже если они оформляют пенсионные счета, перечисляют они туда символическую сумму. В результате при обращении в банк за кредитом они получают отказ ввиду недостаточных подтвержденных доходов. Что делать в этом случае? Конечно, позвонить другу!

Именно в такую ситуацию попал таразский аксакал Самат Н.

— Ипотечный кредит в местном банке на свое имя я оформил по просьбе невестки, — говорит он. – Мы продали квартиру и купили более просторный дом. Невестка занималась частной предпринимательской деятельностью, исправно вносила платежи в банк от моего имени. Но некоторое время спустя она тяжело заболела, а вскоре скончалась. Я пенсионер, попал в тяжелую ситуацию, так как моего пособия на оплаты кредита не хватало. Залогом под кредит выступает дом, в котором живем мы с супругой, сыном и внуками. В итоге нам пришлось обращаться в банк, там нам сделали рефинансирование. Казалось, условия займа были смягчены. Но вскоре я выяснил, что на самом деле мой кредит был пересмотрен таким образом, что там выросло еще больше процентов. С ужасом обнаружил, что должен банку больше чем прежде.

Аксакал не стал оплачивать следующие платежи, в результате представители БВУ подали иск о передаче в их собственность жилья. Заемщик подал встречный иск, затем еще один с требованием признать недействительным договор займа.

— Процессы в итоге я проиграл, и дом перешел к банку. Но появилась госпрограмма по рефинансированию, и я воспользовался ею. Теперь условия по кредиту стали более мягкими, надеюсь, я в итоге останусь жить в своем доме.

Но если аксакал все же решился воспользоваться программой, то некоторые жамбылцы, похоже, и не думают этого делать. Что будет с ними в последующем?

Вызывает вопрос еще один момент: не слишком ли много накопилось на сегодня проблемных кредитов и почему банки так легко расстаются с собственными средствами? Ведь огромная армия проблемных заемщиков говорит о том, что БВУ довольно снисходительно относились к выдаче займов. Как проверялась платежеспоосбность клиентов и почему выдача ссуд одобрялась в большинстве случаев в отношении, как теперь выясняется, не совсем платежеспособных граждан?

1) Программой рефинансирования предусматривается:

2) По состоянию на 15 февраля 2017 года по республике банками принято 26 909 заявок на рефинансирование займов в рамках программы, из которых положительное решение о рефинансировании принято по 20401 заявке на сумму 123,7 миллиарда тенге. Более шести миллиардов тенге остаются неосвоенными.